O que é o Empréstimo Consignado e quem pode contratar?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal bastante popular no Brasil, especialmente por oferecer condições mais vantajosas em comparação com outros tipos de empréstimos.
A principal característica do empréstimo consignado é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante. Isso significa que o valor das parcelas é subtraído automaticamente antes que o salário ou a aposentadoria seja depositado na conta do tomador do crédito. Esse modelo de pagamento reduz significativamente o risco de inadimplência para os bancos e financeiras, o que permite que as taxas de juros sejam muito mais baixas em comparação com outras modalidades, como o crédito pessoal ou o cartão de crédito.
Quem pode contratar um empréstimo consignado depende das regras estabelecidas pelas instituições financeiras, mas, em geral, três grandes grupos são elegíveis para essa modalidade de crédito:
- Servidores públicos: Funcionários de órgãos públicos, seja em nível municipal, estadual ou federal, costumam ter acesso ao consignado devido à estabilidade de seus empregos e à garantia de recebimento regular de salários.
- Aposentados e pensionistas do INSS: Outro grupo amplamente beneficiado pelo empréstimo consignado são os aposentados e pensionistas do INSS. Nesse caso, o desconto das parcelas é feito diretamente no benefício previdenciário recebido mensalmente.
- Trabalhadores da iniciativa privada: Empregados de empresas privadas também podem contratar empréstimos consignados, desde que a empresa tenha convênio com a instituição financeira. Nesses casos, as parcelas são descontadas diretamente do salário mensal do funcionário.
Por ser uma modalidade de baixo risco para os bancos, o consignado é oferecido mesmo para pessoas com o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa ou SPC. Além disso, o valor do crédito pode ser utilizado para qualquer finalidade, sem necessidade de justificar a sua utilização. A flexibilidade no prazo e as taxas de juros reduzidas tornam o empréstimo consignado uma das formas mais acessíveis e atraentes de crédito.